Стоит ли давать сотруднику справку по форме банка с завышенным доходом?
Сотрудник просит справку о доходах по форме банка с большей суммой, чем у него зарплата. Стоит ли ему такую давать, и чем это чревато для бухгалтера?
«Сотрудник обратился и попросил справку по форме банка. Естественно просит указать чуть больше. А меня терзают сомнения. Если, к примеру, не станет возвращать он кредит и объявит себя банкротом, банк ведь может и мне предъявить претензии? А какие ещё могут быть подводные камни?».
В комментариях пишут:
«Когда звонят по телефону из банка — подтверждаю, что да, работает. Насчёт размера ЗП — предлагаю им самим назвать сумму и говорю что всех не упомнишь но у этого может быть примерно такая. Этого обычно хватает».
Кто-то сомневается, что так стоит делать:
«А банки не задают вопрос, почему зарплата не совпадает с отчислениями в пенсионный фонд? Сейчас все в свободном доступе, банки все официальные доходы без этой справки видят, разве не прошло время, когда рисовали зарплату для ипотеки, виз?».
На это ответили, что никто в свободном доступе конфиденциальные данные не выкладывает.
«Никто в свободном доступе не может видеть доходы граждан. Это персональная информация. С чего вы взяли, что банки имеют доступ к этой информации легально?».
Вот еще мнение, что справка по сути фальшивая:
«Работодатель выдаёт фальшивую справку и по телефону организации сотрудник, указанный в справке, подтверждает этот документ».
Завязался даже небольшой спор:
«Нет. Работодатель выдаёт 2-НДФЛ. Где сотрудник взял печать и как поставил подпись на справке в свободной форме никто не знает. И где я написала что кто-то подтверждает документ?
Банк задаёт конкретные вопросы:
На это человек взявший трубку говорит что сотрудников дескать много и вообще это внутренняя информация но если сумму назовёте — скажу может такое быть или нет. Кто именно взял и почему представился бухгалтером, тоже никто не знает».
Вот еще мнение, что банки все и так понимают, что зарплата бывает и белая, и серая:
«Да мне кажется, все понимают и знают, что сотрудник получает столько-то, официально другая цифра. Я в свое время столько этих справок сделала и никто ничего не спрашивал. Обычно звонили и спрашивали, работает или нет, размер ЗП не спрашивали. Да и потом банк это не проверяет, если не будет платить, там у них уже своя система не будет платить, там уже коллекторам передают».
Вообще, такая справка больше чревата для самого сотрудника, в случае, если он захочет начать процедуру личного банкротства. Если справка по форме банка не отражает его реальный доход, у него есть риски вместо реструктуризации задолженности отправиться в реализацию имущества.
Хватит гуглить ответы на профессиональные вопросы! Доверьте их экспертам «Клерка». Завалите лучших экспертов своими вопросами, они это любят!
Ответ за 24 часа (обычно раньше).
Вся информация про безлимитные консультации здесь.
Чем грозит завышение доходов в справке для получения кредита
В практической деятельности любому бухгалтеру рано или поздно приходится сталкиваться с ситуацией, когда сотрудник просит подготовить справку о заработной плате для предоставления в банк.
Уволенный сотрудник через суд потребовал с бывшего работодателя невыплаченную заработную плату. Ее размер, по мнению истца, подтверждался справкой, ранее выданной для предоставления в банк.
Однако суд счел подобные требования необоснованными. Как отмечается в определении, основным документом, подтверждающим размер заработной платы, является трудовой договор. А справка, предоставляемая в банк, не является документом, который бы свидетельствовал о том, что реальная оплата труда была выше установленной договором.
Налоговые агенты по НДФЛ обязаны выдавать физлицам по их заявлениям справки о полученных доходах и удержанных суммах налога (п. 3 ст. 230 НК РФ).
Порядок и сроки выдачи таких справок НК РФ не регламентирован. Как правило, их утверждает сам налоговый агент в своих локальных актах. Но если справку просит предоставить сам сотрудник, работодатель обязан ее выдать в течение трех рабочих дней с момента получения письменного заявления работника (ст. 62 ТК РФ).
Для этого используется форма справки о доходах из приложения № 5 к приказу ФНС от 02.10.2018 № ММВ-7-11/566@.
Зачем банку нужны справки и что будет, если я их подделаю?
Планирую рефинансировать ипотеку, но у меня серый доход. Банки все как один просят справку о доходах. А работодатель отказывается давать мне даже справку по форме банка.
Банки говорят, что никуда не передают данные о доходах, например в налоговую или другие структуры. Но зачем тогда они вообще им нужны? И так же есть понимание средней зарплаты, выписка из трудовой, реквизиты компании — все это можно запросить и получить без проблем. А справка о доходах — больной вопрос.
Хочу уточнить, что будет, если я сам подделаю такую справку? Это уголовно наказуемо? В ней будет печать организации и подпись гендиректора.
Что будет, если банк определит, что справка поддельная? Сдаст ли меня в полицию? Какое за это наказание?
Какова в этой ситуации моя ответственность перед работодателем? Что именно я нарушаю с точки зрения закона и какие это несет последствия?
P.S. Я уже подделывал такие справки несколько раз, и никаких последствий не было. Банки звонили на работу, спрашивали про меня, а потом почти всегда давали мне нужные кредиты. Притом что в справке я писал доход на 20% выше реального.
Ни в коем случае не стоит ничего подделывать. У банков есть множество разных способов проверить ваш доход и информацию по вам, и если вскроется обман, вас могут привлечь к ответственности.
Подделывая документы, вы нарушаете закон
Предоставление кредитору недостоверной информации — в том числе и поддельной справки — это обман, который попадает под статью уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования».
Если Василий обратится за кредитом по документам Ивана — это обман. Если Василий обратится за кредитом и предоставит о себе недостоверную информацию — это тоже обман. Нельзя указывать в заявке на кредит недостоверные данные о месте работы, размере дохода, наличии непогашенной кредиторской задолженности, залоговом имуществе — да вообще ни в чем кредитора обманывать нельзя.
Вся эта информация влияет на решение кредитора о предоставлении кредита. А подобный обман могут расценить как попытку хищения денежных средств. При этом привлечь к ответственности именно по статье 159.1 УК РФ могут только уже после выдачи кредита, если человек не будет платить. Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, может наказываться штрафом в размере до 120 тысяч рублей либо штрафом в размере дохода осужденного за год. Могут присудить обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.
Подделка документов может вскрыться как в момент проверки заявки, так и в процессе обслуживания. В лучшем случае банк просто откажет вам в кредите, а в бюро кредитных историй отправит информацию с отказом по причине «кредитной политики кредитора». Но так может поступить только очень, очень, очень лояльный банк. Скорее всего, банк откажет в кредите и отправит в БКИ информацию с причиной отказа: «Несовпадение данных или недостоверная информация». Для кредитной истории это все равно что запись «мошенник» большими красными буквами. После этого банк может еще и обратиться в полицию.
То, что раньше вы уже предоставляли поддельную справку банку и не столкнулись с проблемами, не значит, что все обойдется в этот раз. Тем более что банки все чаще проверяют клиентов не только по представленным заемщиком документам, но и по информации из всех доступных источников. К примеру, с согласия заемщика кредитор может запросить информацию из бюро кредитных историй, ПФР или Росреестра.
А с точки зрения работодателя, вас привлекать к ответственности не за что, поскольку ущерба организации нет.
Зачем банку ваши справки
Банку важно понимать ваш доход, чтобы быть уверенным в возврате денег. С точки зрения банка, основная причина, по которой клиент может подать заявление по поддельным документам, — это получить деньги и не вернуть их. При этом банки понимают, что не все работники в стране получают полностью белый доход, поэтому придумали разные варианты подтвердить его размер.
Справка по форме банка или по форме работодателя как раз подойдет, если часть дохода вы получаете неофициально. На такой справке чаще всего указано, что информация предоставляется исключительно для личного пользования банка и полностью конфиденциальна. Банк не передаст эту информацию в налоговую.
Если вы предприниматель, то для подтверждения дохода подойдет также справка об оборотах, копии налоговой декларации, бухгалтерский баланс, копия книги учета доходов и расходов с отметкой налогового органа, договора с партнерами, прайс-лист на ваши услуги, договор аренды помещения.
Как вариант, может подойти справка с движениями по счету за последние 6 месяцев. Некоторые банки готовы учесть и такую информацию. Более того, некоторые банки могут учесть даже данные из заграничного паспорта — к примеру, если вы часто путешествуете.
В общем, способов показать свой доход и подтвердить надежность много. Банки не меньше вас заинтересованы в выдаче кредита, единственное их опасение — что деньги могут не вернуть.
Что делать вам
Ваш случай с подделкой справки именно по форме банка неоднозначный. С одной стороны, да, вы нарушаете требования, ведь вы хотите заверить документ сами себе, да еще и указать недостоверный доход. С другой — кредит вы хотите взять и при этом платить по нему, то есть хищения денег вроде бы нет.
Для начала попробуйте еще раз поговорить с работодателем. Объясните, что справку вы предоставите только банку для внутреннего использования. Работодатель может ничего не опасаться и указать, сколько он на самом деле вам платит.
Если работодатель откажет, повысить шансы на одобрение заявки поможет что-нибудь из этого:
Большим преимуществом будет, если вы и раньше брали разные кредиты и по всем платили без просрочек.
Прежде чем обратиться за рефинансированием, рекомендую почитать наши статьи по этой теме:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Справка по форме банка в 2021 году
В повседневной жизни современный человек все чаще сталкивается с необходимостью представлять пакет документов, в который входит, в том числе, справка о доходах. В первую очередь это касается тех, кто планирует оформление кредита. Банк заинтересован в максимальном страховании своих рисков, поэтому принимает во внимание документально подтвержденную платежеспособность потенциального клиента. Как правило, в требованиях отмечено, что справка должна иметь определенную форму – 2-НДФЛ. Однако с относительно недавнего времени вместо справки установленного формата действительной является справка по форме банка, что направлено на упрощение процедуры кредитования для ряда граждан. Рассмотрим, в чем заключаются особенности получения и заполнения подобной справки, а также случаи, в которых к ней удобно прибегнуть.
Что такое справка по форме банка?
Как уже было отмечено, назначение справки о доходах, которая разработана банковским учреждением, аналогично тому, которое имеется у справки 2-НДФЛ. Однако использование подобного документа позволяет предоставить заемщикам большую степень свободы. Справка формы 2-НДФЛ направлена главным образом на отображение сведений об удержанных с выплаченной заработной платы налогов. Такая информация интересует, в первую очередь, налоговую инспекцию. В то же время данная форма содержит сведения о полученном доходе в течение года с разбивкой по месяцам.
Что касается того, что представляет собой справка о доходах по форме банка, то ее основным назначением является отображение фактически полученных доходов независимо от их официального оформления и используемого налогообложения.
В каких случаях требуется справка по форме банка?
Справка о доходах требуется в качестве подтверждения платежеспособности при оформлении практически любого кредита или займа, даже пластиковой карточки с овердрафтом. Упрощенный и менее формальный подход, в соответствие с которым к пакету требуемых документов достаточно приложить справку по форме банка, обусловлен стремлением банков не потерять платежеспособных клиентов независимо от того, насколько «белую» заработную плату они получают. Ведь нельзя отрицать, что у некоторых граждан реальный доход значительно отличается от официального, который найдет отражение в справке 2-НДФЛ. Таким образом, оформление справки по форме банка для получения кредита в некоторых случаях является единственной возможностью получить требуемую сумму денежных средств.
Образец справки по по форме банка
Где взять справку по форме банка?
Практически все банки предлагают заполнить форму на своем официальном сайте, но и заполнение ее от руки после скачивания не запрещается. В разных финансовых учреждениях требуется предоставить информацию о доходах за разный промежуток времени. Обычно это последние 3, 6, 12 месяцев. Справка по форме банка может быть на фирменном бланке или на обычном листе А4.
Попросить бланк можно и в отделении, если вы заполняете заявку на кредит в нем. В этом случае специалист ответит на все вопросы. В некоторых учреждениях просят указать общую сумму дохода, иные выплаты и удержания. В других потребуется сжатая информация только о количестве денег, полученных на руки.
Как заполнить справку по форме банка?
Корректное заполнение справки подразумевает под собой заполнение всех полей, которые в ней имеются. В их числе в подавляющем большинстве случаях значатся такие как:
Я руководитель. Выдала справку о доходах по форме банка с завышенной зарплатой, для взятия
Я руководитель. Выдала справку о доходах по форме банка с завышенной зарплатой, для взятия ипотеки. Кредит платится вовремя. Ипотека бралась в связи с разводом, а сейчас бывший муж сотрудницы грозиться позвонить в налоговую, чтобы нас проверили на какие деньги куплена квартира. Налоги соответственно платятся с меньшей суммы. Чем нам это грозит. Заранее спасибо за ответ.
Ответы на вопрос:
Грозит вплоть до возбуждения уголовного дела по факту подделки документов. Удачи вам и всего наилучшего.
Похожие вопросы
Что грозит руководителю если он выпишет справку по форме банка указав общую сумму дохода вместе с «серой зарплатой»? И имеет ли данная справка по форме банка юридическую силу? Нужна ли печать организации на такой справке или достаточно росписей гл. бухгалтера и руководителя? Заранее спасибо за ответ!
Скажите пожалуйста, пришло по почте уведомление с банка. Брали кредит, возможности за него платить сейчас нет. в уведомлении написано: Банк. такой то. сообщает что в 2016 году мной были получены доходы в сумме 97609.26 руб. в виде дохода от списания с баланса банка задолженности по кредитному договору. В связи с длительным неисполнением мною обязательств по кредиту в 2016 году задолженность была перенесена с баланса на забалансовые счета. С этой суммы не был удержан налог на доходы физ. лица в размере 12689.00 руб. и банк сообщил об этом в налоговые органы. Сумма в 12689.00 руб передана на взыскания в налоговый орган. Скажите, то это значит? Откуда банк взял сумму в 97000 рублей? При оформлении кредита по-моему платится сразу налог на доходы. Помогите разобраться.
Банк просит справку о доходах в свободной форме. Чем грозит завышение дохода в справке свободной формы или в справке по форме банка? Спасибо.
Проверяет ли банк при получении ипотеки налоговые и пенсионные отчисления, если справка будет предоставлена по форме банка?
И что может грозить работодателю, если банк проверит и доход не подтвердится?
Супруг выступает созаемщиком по кредитному договору (ипотека). Остальные созаемщики-его родители (пенсионеры, свекр-работающий пенсионер-доход 60000 в месяц, свекровь-неработающий пенсионер с доходом 15000). Ежемесячный платеж по ипотеке 40000. Квартира оформлена на свекровь, кредит еще не погашен. По справке 2 ндфл зарплата супруга на момент взятия кредита 25000. Мог ли банк при такой зарплате супруга одобрить кредит? Как должны были учитываться доходы супруга. При одобрении кредита?
Вопрос: Какая сумма будет являться суммой дохода в натуральной форме, с которой мне необходимо будет подать декларацию и оплатить налог? Вся прощенная сумма вместе с процентами? Только прощенная основная часть долга? Или только прощенные проценты?
Заранее спасибо за ответ!
С какой суммы необходимо уплатить подоходный налог, в случае когда банк прощает часть кредита?
В этом году брали ипотеку, соответственно работодатель по нашей просьбе завысил зар/плату в справке по форме банка. Сейчас ушли в декретный отпуск и хотим взять ипотечные каникулы. Банк просит справку 2 ндфл. А там зарплата и отчисляемые налоги в 3 раза меньше.
Вопрос. Возможны ли проблемы, когда банк сравнит справки По форме банка, при получении ипотеки, и нынешнюю справку 2 ндфл? Зарплата там в 3 раза отличается.
